La Règle des 72 — Calculateur
Estimez rapidement en combien d'années votre capital double. Divisez simplement 72 par votre taux de rendement annuel.
| Doublement | Année | Capital |
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Qu'est-ce que la règle des 72 ?
La règle des 72 est une méthode de calcul mental qui permet d'estimer rapidement le temps nécessaire pour doubler un investissement. Il suffit de diviser 72 par le taux de rendement annuel. C'est un outil simple mais puissant pour comparer des placements et comprendre l'impact du taux de rendement sur la croissance de votre capital.
Exemples concrets avec les placements français
- Livret A (1,5 %) : 72 ÷ 1,5 = 32 ans pour doubler
- LEP (2,5 %) : 72 ÷ 3,5 = 20,6 ans pour doubler
- Assurance-vie fonds euros (2,5 %) : 72 ÷ 2,5 = 28,8 ans pour doubler
- ETF Monde à 7 % : 72 ÷ 7 = 10,3 ans pour doubler
- S&P 500 à 10 % : 72 ÷ 10 = 7,2 ans pour doubler
La différence est frappante : à 7 %, votre capital double en 10 ans, alors qu'il faut 32 ans sur un Livret A. Sur 30 ans à 7 %, 10 000 € deviennent 76 123 €. Sur un Livret A, ces mêmes 10 000 € ne deviendraient que 19 560 €.
Pourquoi 72 ?
Le nombre exact serait 100 × ln(2) ≈ 69,3. On utilise 72 plutôt que 69,3 car il est facilement divisible par 2, 3, 4, 6, 8, 9 et 12 — ce qui simplifie le calcul mental. La marge d'erreur reste inférieure à 3 % pour des taux compris entre 2 % et 15 %.
La puissance des doublements successifs
Ce qui rend la règle des 72 si révélatrice, c'est qu'elle illustre la croissance exponentielle. Après un doublement, votre capital double encore dans le même intervalle de temps. Avec 10 000 € à 7 % :
- Doublement 1 (après ~10 ans) : 20 000 €
- Doublement 2 (après ~20 ans) : 40 000 €
- Doublement 3 (après ~31 ans) : 80 000 €
- Doublement 4 (après ~41 ans) : 160 000 €
Chaque doublement supplémentaire ajoute un montant plus important que tous les précédents réunis. C'est pourquoi commencer à investir tôt fait une différence colossale.
Application à l'inflation : La règle des 72 montre l'importance du taux de rendement. Pour battre l'inflation avec les bons placements, investissement.cash vous guide.
Limites de la règle des 72
La règle des 72 est une approximation qui fonctionne très bien pour des taux entre 2 % et 15 %. Pour des taux plus élevés (>20 %), l'erreur augmente sensiblement. Notre calculateur affiche aussi le résultat exact (via la formule ln(2)/ln(1+r)) pour comparaison.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle des 72 en finance ?
La règle des 72 est un raccourci mental qui permet d'estimer le temps de doublement d'un investissement. En divisant 72 par le taux de rendement annuel, vous obtenez le nombre d'années approximatif nécessaire pour doubler votre capital. C'est un outil utilisé par les investisseurs et les conseillers financiers, y compris la Banque de France, pour évaluer rapidement la croissance d'un placement.
En combien de temps un Livret A double-t-il ?
Avec le taux actuel du Livret A à 1,5 %, la règle des 72 donne : 72 ÷ 1,5 = 32 ans pour doubler votre capital. C'est bien plus lent qu'un investissement en bourse via le PEA (10,3 ans à 7 %) ou le S&P 500 (7,2 ans à 10 %).
La règle des 72 est-elle précise ?
Oui, pour des taux courants. À 7 %, la règle prédit 10,3 ans — le calcul exact donne 10,24 ans. L'erreur est inférieure à 1 %. Pour des taux supérieurs à 20 %, préférez la formule exacte : ln(2) ÷ ln(1 + taux). Notre calculateur affiche les deux résultats.
Comment utiliser la règle des 72 avec l'inflation ?
Divisez 72 par le taux d'inflation pour savoir en combien de temps votre argent perd la moitié de son pouvoir d'achat. Avec 2 % d'inflation : 72 ÷ 2 = 36 ans. Avec 5 % d'inflation : 72 ÷ 5 = seulement 14,4 ans. Cela montre l'importance d'investir pour préserver votre patrimoine.
Peut-on appliquer la règle des 72 à la dette ?
Oui, la règle fonctionne aussi pour les dettes. Un crédit à 6 % voit sa dette doubler en 72 ÷ 6 = 12 ans si aucun remboursement n'est effectué. Cela illustre pourquoi il est crucial de rembourser ses dettes à taux élevé en priorité, notamment les crédits à la consommation.
Existe-t-il une règle des 70 ou des 69 ?
Oui, certains financiers utilisent la règle des 70 ou la règle des 69,3 (le nombre mathématiquement exact). La règle des 72 reste la plus populaire car 72 est plus facilement divisible de tête. En pratique, la différence entre les trois est négligeable pour les taux courants.