Simulateur Livret de Développement Durable (LDD)
Calculez les intérêts composés de votre LDD/LDDS au taux actuel de 1,5 % net d'impôt.
| Année | Capital | Intérêts année | Total versé |
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Tout savoir sur le LDD/LDDS et les intérêts composés
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), anciennement appelé LDD, est un produit d'épargne réglementé par l'État français. Il offre un taux de 1,5 % net d'impôt, identique à celui du Livret A. C'est le complément naturel du Livret A pour maximiser votre épargne réglementée défiscalisée.
Quelle différence entre LDD et Livret A ?
Le LDD et le Livret A fonctionnent de manière identique : même taux, même exonération fiscale, même calcul par quinzaine. La seule différence majeure est le plafond de versement :
- LDD/LDDS : plafond de 12 000 € (hors intérêts capitalisés)
- Livret A : plafond de 22 950 € (hors intérêts capitalisés)
Vous pouvez détenir les deux simultanément, ce qui permet de placer jusqu'à 34 950 € en épargne réglementée défiscalisée.
Exemple concret de capitalisation sur un LDD
Si vous ouvrez un LDD avec 3 000 € et versez 100 € par mois au taux de 1,5 %, voici l'évolution de votre épargne :
- Après 5 ans : environ 9 370 € (dont 370 € d'intérêts)
- Après 7 ans : environ 12 280 € — le plafond de versement est atteint
- Après 10 ans : environ 13 110 € (les intérêts continuent au-delà du plafond)
Même après avoir atteint le plafond, les intérêts composés continuent de faire croître votre capital. Un LDD plein rapporte environ 270 € d'intérêts nets par an.
Avantages fiscaux du LDD
Comme le Livret A, le LDD est totalement exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les intérêts perçus sont nets : pas de flat tax à 30 %, pas de déclaration à effectuer. C'est un avantage considérable par rapport aux placements soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU).
Comment les intérêts du LDD sont calculés ?
Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et capitalisés une fois par an, le 31 décembre. C'est un mécanisme d'intérêts composés : les intérêts de l'année précédente produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante.
À quoi sert le LDD ?
Les fonds collectés via le LDDS sont en partie utilisés pour financer des projets liés au développement durable et à l'économie sociale et solidaire (ESS). Depuis 2020, les titulaires peuvent aussi affecter une partie de leur épargne à un don à une entreprise de l'ESS choisie parmi la liste proposée par leur banque.
Pour aller plus loin : Une fois le LDD plein, l'étape suivante est de diversifier son épargne au-delà des livrets réglementés pour viser de meilleurs rendements.
Questions fréquentes
Quel est le taux du LDD en 2026 ?
Le taux du LDD (LDDS) est de 1,5 % net d'impôt depuis février 2026, selon service-public.gouv.fr. Il est identique à celui du Livret A et révisé deux fois par an par la Banque de France selon une formule intégrant l'inflation et les taux interbancaires.
Quel est le plafond du LDD ?
Le plafond de versement du LDD est de 12 000 € (hors intérêts capitalisés). Votre solde peut dépasser ce montant grâce aux intérêts accumulés chaque année au 31 décembre, mais vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux dépôts une fois le plafond atteint.
Peut-on cumuler LDD et Livret A ?
Oui, vous pouvez détenir un LDD et un Livret A simultanément. Cela permet de placer jusqu'à 34 950 € en épargne réglementée défiscalisée. Si vous êtes éligible au LEP, vous pouvez ajouter 10 000 € supplémentaires, pour un total de 44 950 €.
Combien rapporte un LDD plein par an ?
Un LDD au plafond de 12 000 € rapporte environ 270 € d'intérêts nets par an au taux de 1,5 %. Ces intérêts sont capitalisés au 31 décembre et totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.
Faut-il remplir le LDD ou le Livret A en premier ?
La stratégie optimale dépend de vos besoins. Si vous êtes éligible au LEP (2,5 %), remplissez-le en priorité. Ensuite, privilégiez le Livret A (plafond plus élevé) puis le LDD. Les deux livrets offrent le même taux, seule la capacité d'épargne diffère.
Le LDD est-il suffisant comme épargne ?
Le LDD est un excellent complément au Livret A pour l'épargne de précaution. Cependant, avec un rendement réel proche de zéro après inflation, il ne suffit pas pour faire fructifier un patrimoine à long terme. Pour des horizons supérieurs à 5 ans, envisagez le PEA avec des ETF (rendement moyen 7 %/an).