Simulateur PEL — Intérêts Composés
Calculez les intérêts composés de votre Plan Épargne Logement. Taux éditable selon votre contrat, fiscalité flat tax 30% incluse.
Fiscalité PEL : Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (flat tax) de 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux). Contrairement au Livret A, les intérêts du PEL ne sont pas exonérés d'impôt.
| Année | Capital | Intérêts année | Total versé | Net après flat tax |
|---|
Tout savoir sur le PEL et les intérêts composés
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d'épargne réglementé destiné à financer un projet immobilier. Contrairement au Livret A dont le taux varie, le PEL offre un taux fixe garanti à l'ouverture du plan, qui reste identique pendant toute sa durée de vie. Le taux actuel pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026 est de 2 % brut.
Comment fonctionnent les intérêts composés du PEL ?
Les intérêts du PEL sont calculés par quinzaine et capitalisés chaque année au 31 décembre. Grâce au mécanisme d'intérêts composés, les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. Sur un PEL à 2 % avec un capital de 10 000 € et 100 € de versement mensuel, les intérêts composés représentent un gain supplémentaire significatif par rapport à des intérêts simples, surtout sur les durées longues.
Un taux fixe selon la date d'ouverture
Le taux du PEL est défini au moment de l'ouverture et ne change jamais. Voici les taux historiques récents :
- 2016 à 2022 : 1 % brut (0,70 % net)
- 2023 : 2 % brut (1,40 % net)
- 2024 à 2025 : 1,75 % brut (1,225 % net)
- Depuis janvier 2026 : 2 % brut (1,40 % net)
Si vous avez ouvert votre PEL avant 2026, utilisez le curseur de taux de notre simulateur pour renseigner le taux exact inscrit sur votre contrat.
Plafond et versements obligatoires
Le plafond de versement du PEL est de 61 200 €. Vous devez verser au minimum 540 € par an (soit 45 € par mois) sous peine de clôture du plan. Les versements sont possibles pendant 10 ans maximum. Au-delà, le plan continue de produire des intérêts mais vous ne pouvez plus alimenter votre PEL.
Fiscalité : la flat tax de 30 %
Depuis 2018, les intérêts du PEL sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, aussi appelé flat tax. Ce prélèvement se décompose en 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Concrètement, un taux brut de 2 % donne un rendement net de seulement 1,40 %. C'est une différence majeure avec le Livret A dont les intérêts sont totalement exonérés.
Pour aller plus loin : Le PEL est souvent la première étape d'un projet immobilier. Pour approfondir le sujet, retrouvez nos guides pour investir dans l'immobilier sur investissement.cash.
PEL vs Livret A : que choisir ?
Le Livret A offre 1,5 % net d'impôt, tandis que le PEL à 2 % brut ne donne que 1,40 % net après flat tax. Le Livret A est donc légèrement plus rentable, tout en offrant une liquidité totale. Le PEL reste intéressant pour son taux garanti sur la durée et le droit à prêt immobilier qu'il confère. La stratégie optimale consiste à remplir d'abord le Livret A et le LDD, puis alimenter le PEL si vous avez un projet immobilier.
Questions fréquentes
Quel est le taux du PEL en 2026 ?
Le taux du PEL est de 2 % brut pour les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026, selon service-public.gouv.fr. Après le prélèvement forfaitaire unique de 30 %, le rendement net est de 1,40 %. Ce taux est fixé à l'ouverture et garanti pendant toute la durée du plan.
Quel est le plafond du PEL ?
Le plafond de versement du PEL est de 61 200 €. Votre solde peut dépasser ce montant grâce aux intérêts capitalisés, mais vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements au-delà du plafond.
Quelle est la durée d'un PEL ?
La durée minimale d'un PEL est de 4 ans. Tout retrait avant 4 ans entraîne la clôture du plan et la perte des avantages. Vous pouvez effectuer des versements pendant 10 ans maximum. Au-delà, le plan continue de produire des intérêts pendant 5 ans supplémentaires sans possibilité de versement.
Comment est fiscalisé le PEL ?
Depuis 2018, les intérêts du PEL sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, composé de 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif de l'IR si cela est plus avantageux pour vous.
Quel est le versement minimum sur un PEL ?
Le versement minimum annuel obligatoire est de 540 €, soit 45 € par mois. Le versement initial à l'ouverture est de 225 € minimum. Si vous ne respectez pas le minimum annuel, votre banque peut clôturer le plan.
Le PEL est-il un bon placement en 2026 ?
Avec un rendement net de 1,40 % après flat tax, le PEL est moins attractif que le Livret A (1,5 % net d'impôt) pour de l'épargne pure. Son intérêt réside dans le taux garanti et le droit à prêt immobilier. Pour un horizon long terme sans projet immobilier, le PEA avec des ETF offre des rendements nettement supérieurs.